Was ist die historische Simulation?

Die historische Simulation bietet die Möglichkeit, bis zu drei Fonds gleichzeitig auszuwählen und deren Entwicklung rückblickend zu vergleichen. 

Zunächst wird beispielhaft der risiko- und chancenorientierte Aktienfonds MEAG ProInvest A mit langfristigen Anlagehorizont und erhöhter Volatilität ausgewählt. Die Auswahl erfolgt ganz einfach per Klick auf die entsprechende Kachel oder über die Suchfunktion. 

Tipp: Öffnen Sie die historische Simulation einfach in einem zweiten Fenster und probieren Sie dieses Beispiel direkt selbst aus.

Um mehrere Fonds miteinander zu vergleichen, wird über den Button „Weiteren Fonds auswählen“ exemplarisch der mittelfristig orientierte & ausgewogene Mischfonds MEAG EuroErtrag A ergänzt.

Da bis zu drei Fonds dargestellt werden können, wird außerdem der im Anlegertyp stabil zugeordnete Rentenfonds MEAG EuroFlex, als Beispiel für einen Fonds mit kurzfristigem Anlagehorizont, hinzugefügt.

Der Anlagebetrag von 30.000 Euro wird gleichmäßig auf die drei Fonds aufgeteilt, sodass jeder Fonds mit 10.000 Euro in die Simulation startet.

Der Anlagebetrag für die drei ausgewählten Fonds lässt sich direkt unterhalb des Charts anpassen. Entweder mit den Reglern, durch die Eingabe der prozentualen Verteilung oder des gewünschten Euro-Betrags. Probieren Sie es einfach aus und sehen Sie sofort, wie sich der Portfoliowert verändert.

Die historische Simulation berechnet auf Basis der jeweiligen Wertentwicklung über die gewählte Laufzeit, wie sich eine einmalige Anlage in der Vergangenheit entwickelt hätte.

In der Variante Sparplan wird keine Einmalanlage getätigt. Stattdessen setzt sich die Sparsumme aus regelmäßigen Einzahlungen, wahlweise monatlich, vierteljährlich, halbjährig oder jährlich zusammen.

In diesem Beispiel erfolgen regelmäßige Einzahlungen in Höhe von 35 Euro pro Monat in jeden der drei Fonds also in den MEAG ProInvest A, den MEAG EuroErtrag A und den MEAG EuroFlex. Der Endwert wird aufgeteilt in die drei betrachteten Fonds sowie als Gesamt-Portfoliowert dargestellt.

Die historische Simulation berechnet auf dieser Basis die Wertentwicklung über die gewählte Laufzeit und zeigt, wie sich regelmäßiges Sparen in der Vergangenheit auf das Ergebnis ausgewirkt hätte.

In der Variante Kombiplan wird eine einmalige Anlagesumme mit regelmäßigen Einzahlungen kombiniert.
Ausgehend von den Beispielen oben werden 10.000 Euro als Einmalanlage pro Fonds investiert. Zusätzlich erfolgen monatliche Einzahlungen von jeweils 35 Euro in den MEAG ProInvest A, den MEAG EuroErtrag A und den MEAG EuroFlex.

Die Simulation veranschaulicht, wie sich eine Einmalanlage in Kombination mit regelmäßigen Sparraten in der Vergangenheit entwickelt hätte.

Im Tool kann zusätzlich der Ausgabeaufschlag angezeigt werden, wenn die Option „AA = Ja“ aktiviert wird. 

Der Ausgabeaufschlag ist eine Kaufgebühr, die beim Erwerb von Fondsanteilen je nach Fonds und Anteilklasse anfällt. Im Tool wird der Ausgabeaufschlag – beispielsweise beim MEAG ProInvest – in Euro und Prozent ausgewiesen, sodass transparent ersichtlich ist, wie hoch der maximal anfallende Betrag sein kann.
Die dargestellte Wertentwicklung wird nach der BVI-Bruttomethode berechnet. Daher hat der Ausgabeaufschlag keinen Einfluss auf die ausgewiesene Wertentwicklung und den Endbetrag, da diese ausschließlich auf Basis des investierten Kapitals berechnet wird.

Im Jahr 2020 hatte die Corona-Krise einen starken Einfluss auf die Wertentwicklung. Aus dem Vergleich  der Performance zwischen dem 19. Februar 2020 und dem 22. März 2020 ergibt sich:

Der blaue, risikoorientierte Fonds zeigt vor der Krise die höchste Wertentwicklung, fällt dann aber stark.

Der orange Fonds (Mischfonds) schwankt ebenfalls deutlich, während der gelbe Rentenfonds nur leicht korrigiert.

Im betrachtetem Zeitraum der letzten 10 Jahre weisen alle drei betrachteten Fonds eine positive Wertentwicklung auf, wobei der risiko-und-chancenreichste die höchste Wertentwicklung bei den gleichzeitig höchsten Schwankungen aufweist gefolgt vom mittelfristigen Mischfonds und den kurzlaufenden Rentenfonds.

Das Tool „Historische Simulation“ unterstützt Anlegerinnen und Anleger dabei, ein besseres Verständnis für die Entwicklung von Fondsanlagen im Zeitverlauf zu gewinnen. Es zeigt auf, wie sich eine Investition in verschiedene MEAG-Fonds abhängig von Marktphase, Haltedauer und Risikoprofil rückblickend entwickelt hätte. Ziel ist es, Unterschiede zwischen Fondstypen (z. B. Renten-, Misch- und Aktienfonds) nachvollziehbar zu machen und realistische Erwartungen zu fördern. Die tagesgenaue, interaktive Darstellung hilft, Schwankungen und Erholungsphasen besser einzuordnen. Dabei handelt es sich weder um eine Produktempfehlung noch um einen verlässlichen Indikator für die zukünftige Wertentwicklung.

Im Tool können Sie den Betrachtungszeitraum flexibel festlegen:
Wählen Sie entweder manuell ein Start- und Enddatum aus oder nutzen Sie die Schnellwahl-Buttons unterhalb der Datumsfelder, um typische Zeiträume wie „laufendes Jahr“, „1 Jahr“, „3 Jahre“ oder „seit Auflage“ mit einem Klick auszuwählen.

Die Standardeinstellung zeigt die Entwicklung seit Auflage des jeweiligen Fonds.
Unabhängig von Ihrer Auswahl basiert die Simulation ausschließlich auf historischen Daten und dient dazu, vergangene Marktphasen und deren Auswirkungen je nach Fondstyp nachvollziehbar zu machen.

Wenn Sie den Betrag anpassen, wird die historische Wertentwicklung auf Basis des gewählten Betrags rechnerisch neu dargestellt. Das bedeutet: Sie sehen, welchen Wert Ihre Investition in der Vergangenheit zu verschiedenen Zeitpunkten gehabt hätte ausgehend von genau diesem Betrag.

Unabhängig vom eingegebenen Betrag bleibt der prozentuale Verlauf der historischen Wertentwicklung gleich. Die Simulation dient ausschließlich der Veranschaulichung historischer Entwicklungen und stellt keinen verlässlichen Indikator für die zukünftige Wertentwicklung dar.

Die Fondsgewichtung kann flexibel festgelegt werden entweder über die Schieberegler oder durch manuelle Eingabe der Prozentwerte. Alternativ können Sie auch die Eurobeträge direkt eingeben.

Die Aufteilung bezieht sich immer auf die Einmalanlage. Sobald Sie einen oder zwei Fonds anpassen, wird der verbleibende Betrag automatisch auf die übrigen Fonds verteilt.
Beispiel: Bei drei ausgewählten Fonds genügt es, zwei Gewichtungen festzulegen. Der dritte Wert wird automatisch ergänzt.

So können Sie Ihre gewünschte Verteilung (z. B. 60 % / 30 % / 10 %) ganz individuell prozentual oder in absoluten Beträgen gestalten.

Die Grafik zeigt die historische Wertentwicklung Ihrer simulierten Anlage über den gewählten Zeitraum jeweils basierend auf den gewählten Fonds, dem Anlagebetrag und der Verteilung.

Dabei werden die einzelnen Fonds in ihrer Entwicklung gegenübergestellt. Durch Hovern mit der Maus kann für jeden Bewertungstag der entsprechende Wert interaktiv angezeigt werden.

Die Darstellung basiert ausschließlich auf historischen Daten und dient der Veranschaulichung vergangener Entwicklungen.